Undang-Undang Kerahasiaan Bank - Melakukan Nobel atau Kakak yang Menyamar?

• April 20, 2024

Diundangkan pada tahun 1970, Undang-Undang Kerahasiaan Bank dianggap sebagai senjata Amerika terhadap mafia, penguasa kejahatan, dan pelari narkoba yang akan menggunakan lembaga keuangan untuk mendukung kegiatan pencucian uang mereka. Bagi pembaca saya yang tidak terbiasa dengan pencucian uang, berikut adalah sinopsis singkat dari proses ini:

1. Accountant Kreatif telah menipu kliennya dari $ 200.000 bulan lalu. Jelas, dia tidak bisa begitu saja melanjutkan dan mendepositokan keuntungan yang diperolehnya yang buruk ke dalam akun operasi bisnis. Dengan demikian, Akuntan Kreatif membeli beberapa CD, mendanai perusahaan boneka - Creative Plumber - dan juga memberikan uang tunai kepada perantara - Creative Subterfuge - yang akan menulis cek dari akun bisnis yang sah ke Creative Accountant, yang sekarang dapat disimpan.
   
2. Dengan uang tunai yang disembunyikan dengan benar disembunyikan, Akuntan Kreatif sekarang akan bekerja untuk memindahkan semuanya ke dalam akunnya. Dia dapat mencairkan CD, meminta Creative Plumber menulis cek untuk layanan yang diberikan, dan menyetor cek Creative Subterfuge juga. Tiba-tiba $ 200.000 yang ia curi tidak lagi terlihat seperti jumlah uang yang besar, melainkan merupakan kompilasi dari sejumlah uang yang berbeda.
   
3. Terakhir namun tidak kalah pentingnya, Akuntan Kreatif sekarang bebas untuk membeli mobil baru, mendanai IRA-nya dan melakukan pembayaran hipoteknya.

Bank Secrecy Act dirancang untuk menggagalkan upaya orang-orang seperti penjahat imajiner kami hanya dengan mewajibkan bank untuk melacak transaksi pelanggan, menandai mereka yang melibatkan pergerakan uang lebih dari $ 10.000, dan kemudian bertindak sebagai agen kepolisian dengan memperingatkan Federal Pejabat pemerintah dalam kasus di mana segala jenis kegiatan kriminal dapat dicurigai.

Bagi mereka yang menduga bahwa mungkin ada beberapa masalah hak-hak sipil dengan praktik tersebut, Anda mungkin benar. Bagaimanapun, pertimbangkan implikasi dari praktik lama yang telah berlangsung selama beberapa dekade ini:

• Nomor jaminan sosial Anda, tanggal lahir, nomor rekening, tanggal dan jumlah transaksi keuangan dilaporkan pada laporan transaksi mata uang - yang notabene diteruskan ke IRS - ketika Anda menutup rumah dan menyetor uang ke dalam akun Anda. Ibumu yang memberi Anda $ 10.000 tunai untuk akhirnya lulus dari perguruan tinggi akan dilaporkan (seperti juga Anda); dan tentu saja Anda akan ingin mengingat bahwa penarikan $ 10.000 untuk digunakan dengan cara apa pun yang Anda pilih juga dilacak.
  
• Jika Anda merasa bahwa hak-hak perlindungan Anda terhadap pencarian dan penyitaan yang tidak masuk akal dilanggar dan Anda memutuskan untuk tidak melanjutkan proses penandaan dengan menarik hanya $ 9999 atau jumlah seperti itu dari akun Anda - berhati-hatilah! Anda mungkin baru saja membeli laporan kegiatan mencurigakan yang tidak hanya mencakup semua informasi pribadi Anda, tetapi juga akan mengarahkan bank untuk menyelidiki transaksi keuangan Anda. Temuan mereka bersama dengan semua informasi pendukung dikirim ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan. Mereka yang tertarik dalam perlindungan hak-hak sipil mereka mungkin akan merasa ngeri pada implikasi dianggap bersalah alih-alih tidak bersalah sampai terbukti bersalah.
  
• Namun yang paling mengganggu dari semua adalah fakta bahwa sebuah lembaga keuangan secara khusus dilarang - oleh hukum - untuk memberi tahu Anda bahwa kegiatan Anda telah menyebabkan mereka melakukan investigasi dan telah menghasilkan kompilasi data dan meneruskan informasi tersebut kepada pihak berwenang.
  
• Segera setelah peristiwa 11 September, Judul III, Bagian B dari Undang-Undang Patriot AS dipekerjakan untuk mengubah Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan tiba-tiba bisnis yang sah - di samping yang tidak sah - menemukan diri mereka diteliti oleh bank. Melibatkan juga Komisi Sekuritas dan Bursa, pialang sekarang di bawah mikroskop dan mereka yang memiliki afinitas terhadap saham dan obligasi mungkin tiba-tiba menemukan diri mereka sedang diselidiki untuk kemungkinan biaya pencucian uang.

Tanggapan umum untuk mereka yang khawatir bahwa hak-hak mereka dilanggar adalah pepatah kuno bahwa jika Anda tidak melakukan kesalahan, Anda benar-benar tidak perlu khawatir. Meskipun ini mungkin benar, gagasan bahwa keterlibatan pemerintah dalam transaksi keuangan Anda dilakukan tanpa cek dan saldo dan pengungkapan penuh kepada konsumen sangat mengkhawatirkan. Potensi pelanggaran hak-hak sipil tinggi, namun apakah potensi untuk mencegah serangan teroris lain atau kegiatan kejahatan terorganisir lebih tinggi? Apakah ini salah satu contoh di mana - dalam kata-kata abadi Star Trek's Spock, "kebutuhan banyak orang lebih penting daripada kebutuhan sedikit orang"?

Petunjuk Video: A Show of Scrutiny | Critical Role | Campaign 2, Episode 2 (April 2024).