Penilaian Kebutuhan Keluarga Untuk Asuransi Jiwa

• April 19, 2024

Ada beberapa metode yang tersedia untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa untuk dibeli. Salah satu metode adalah analisis kebutuhan keluarga. Jenis pendekatan ini memperkirakan kebutuhan keuangan keluarga yang diukur dalam hal sekarang dan masa depan dengan mengevaluasi pengeluaran dan pendapatan tahunan.

Prosedur:

Langkah 1: Perkirakan total kebutuhan finansial keluarga. Berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan untuk memelihara rumah tangga setiap tahun? Perkiraan tersebut harus mempertimbangkan ukuran keluarga, usia anak-anak, usia, kesehatan, dan pendapatan pasangan yang masih hidup serta variabel pribadi terkait lainnya. Jumlah dolar ini mewakili taksiran pengeluaran tahunan Anda.

Langkah 2: Sebutkan semua sumber daya moneter yang tersedia untuk memenuhi pengeluaran keluarga seperti tabungan tunai, dana darurat, pendapatan dari semua sumber, investasi, pembayaran tunjangan Jaminan Sosial dan aset lainnya. Perkirakan berdasarkan informasi ini, pendapatan tahunan Anda. Opsional: catat tingkat pengembalian (setelah pajak) yang diperoleh investasi dan tingkat inflasi saat ini.

Langkah 3: Bandingkan pendapatan tahunan dan pengeluaran tahunan. Jika pengeluaran tahunan yang diharapkan lebih besar dari pendapatan tahunan yang diharapkan, kekurangan harus ditanggung oleh hasil asuransi jiwa. Seorang perencana keuangan kemudian dapat membantu Anda menentukan kebutuhan asuransi jiwa Anda yang sebenarnya untuk menutupi pengeluaran tahunan sepenuhnya. Ada juga variabel lain yang perlu dipertimbangkan dalam menentukan persyaratan asuransi jiwa.

Kerangka Kerja Untuk Analisis Kebutuhan Keluarga
(jumlah $ dapat dihitung secara individual). Tidak setiap item akan berlaku (mis., Beberapa individu mungkin tidak memiliki kartu debit atau perlu memiliki rencana tabungan kuliah).

Pendapatan kotor:

Penghasilan Setelah Pajak Saat Ini:

Kebutuhan Keluarga - Biaya

1. Pengaturan Pemakaman Dan Pemakaman
2. Biaya Medis yang Tidak Diasuransikan
3. Biaya pengacara, surat pengesahan hakim dan biaya administrasi
4. Pajak Bumi
5. Penitipan anak
6. Perawatan untuk anak berkebutuhan khusus atau tanggungan lainnya
7. Pembayaran utang:
Kartu kredit
Kartu debit
Hipotek atau Sewa
Iuran HOA Atau Kondominium
Telepon
Keperluan
Lain
8. Pemeliharaan Rumah (mis., Lansekap)
9. Otomatis:
Pembayaran Pinjaman
Pertanggungan
Pemeliharaan
Lain
Alokasi untuk pembelian mobil masa depan
10. Hiburan
11. Perkiraan Anggaran Rumah Tangga (Tahunan):
Pakaian / Lemari Pakaian
Bahan makanan
Transportasi atau Komuter
Pendidikan dan Sekolah
Perawatan Kesehatan Out-Of-Pocket
Lain
12. Tabungan untuk keadaan darurat keuangan yang tidak terduga
13. Perawatan Hewan Peliharaan
14. Lain-lain

Catatan: termasuk tambahan 15-20% sebagai tindakan pencegahan keamanan.

Total Kebutuhan Keluarga - Biaya Tahunan: $

Sumber keuangan

1. Rekening bank
2. Sertifikat Setoran
3. Manfaat Kematian Asuransi Jiwa Saat Ini
4. Dana Darurat
5. Penghasilan Dari Semua Sumber
6. Investasi
7. Kepemilikan Real Estat
8. Dana Pensiun
9. Penghematan
10. Pembayaran Jaminan Sosial
11. Aset Lainnya

Catatan Khusus: Tabungan tunai dan dana darurat tidak boleh digunakan untuk menutupi biaya hidup sehari-hari. Jangan menarik dana dari program pensiun. Fokus pada penghitungan aset likuid yang dapat dengan cepat dikonversi menjadi uang tunai untuk menghasilkan pendapatan.

Total Sumber Daya Keuangan - Pendapatan Tahunan: $

Perkiraan Kebutuhan Asuransi Jiwa (Lihat Langkah 3): $

Faktor-faktor Tambahan Yang Perlu Dipertimbangkan Dalam Analisis Kebutuhan:

1. Braket pajak keluarga.

2. Kebutuhan untuk menyediakan aliran pendapatan seumur hidup untuk pasangan yang masih hidup.

3. Uang kuliah atau pendidikan tinggi untuk anak-anak.

4. Gaya hidup keluarga.

5. Penghasilan saat ini dari pasangan. Sangatlah penting untuk mempertimbangkan kemampuan pasangan untuk menghasilkan pendapatan di masa depan yang setara dengan gaji mereka saat ini atau lebih tinggi. Pertimbangan yang relevan untuk pasangan yang masih hidup meliputi: apakah pasangan tersebut perlu atau ingin bekerja paruh waktu di beberapa titik, kehilangan pekerjaan di masa depan atau pengangguran yang panjang, penyakit yang tidak terduga atau cacat, dan usia pensiun yang diharapkan.

6. Dana untuk perawatan jangka panjang bagi pasangan yang selamat.

7. Pernikahan kembali untuk pasangan yang masih hidup dan bagaimana hal itu dapat berdampak pada investasi untuk anak-anak.

8. Apakah sebagian dari hasil asuransi akan digunakan untuk membangun dana perwalian untuk anak-anak.

9. Bagaimana hasil asuransi akan dialokasikan dalam investasi masa depan. Dapat diasumsikan bahwa sebagian dari hasil asuransi akan diinvestasikan untuk mendapatkan penghasilan yang dibutuhkan oleh keluarga. Oleh karena itu, mengukur dampak inflasi masa depan sangat penting. Ada dua pertimbangan utama: tingkat penarikan dari dana dan tingkat pengembalian modal atau investasi akan didapat. Mungkin perlu untuk meningkatkan cakupan asuransi sebagai tindakan pencegahan keselamatan untuk mengurangi dampak fluktuasi investasi. Hasil asuransi dapat diinvestasikan untuk memberikan pendapatan bunga bagi keluarga, membuat kepala sekolah kurang lebih utuh untuk meneruskan ke ahli waris.

10.Dampak inflasi di masa depan pada biaya hidup keluarga.

Meskipun ini adalah gambaran yang cukup mendasar dari pendekatan kebutuhan keluarga sehubungan dengan perencanaan asuransi jiwa, analisis semacam itu dapat menjadi agak rinci, membayangkan berbagai kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang serta berbagai situasi di masa depan. Analisis kebutuhan keluarga mungkin sebenarnya lebih menguntungkan dalam menentukan jumlah pertanggungan asuransi jiwa dibandingkan dengan formula yang sewenang-wenang karena secara umum memberikan penilaian yang jauh lebih realistis dari standar hidup keluarga dan persyaratan aktual.

Untuk tujuan informasi dan tidak dimaksudkan sebagai saran.

Petunjuk Video: Memilih Kebutuhan Asuransi Jiwa | Kongko Asuransi | Seri Edukasi - Financial Planning (April 2024).