Apa itu Target-Date Fund?

• April 28, 2024

Target-date fund adalah reksa dana yang berinvestasi dalam saham dan obligasi. Dana tersebut dirancang untuk menyesuaikan campuran asetnya dengan investasi yang lebih konservatif saat tanggal target semakin dekat. Tanggal target adalah tanggal dimana seorang investor akan membutuhkan uang dari dana tersebut. Dana target-tanggal sering direkomendasikan ketika merencanakan pensiun.

Dana ini menawarkan cara yang nyaman bagi investor untuk mengakumulasi aset pensiun tanpa harus mengelola investasi itu sendiri. Seorang investor hanya memilih dana target-tanggal yang paling dekat dengan ketika uang yang diinvestasikan akan dibutuhkan. Ini sering merupakan tanggal investor berencana untuk pensiun. Bauran aset dana akan ditetapkan berdasarkan lamanya waktu untuk target. Dana dengan horizon waktu yang lama akan lebih banyak diinvestasikan dalam saham. Seiring waktu dana tersebut akan terus menyesuaikan dengan alokasi investasi yang lebih konservatif. Ini biasanya ikatan.

Keuntungan utama dari dana target-tanggal adalah bahwa dana tersebut menyesuaikan dengan campuran yang lebih konservatif tanpa investor harus melakukan pekerjaan. Ini nyaman bagi siapa saja yang tidak tertarik berinvestasi. Juga nyaman bagi siapa saja yang merasa terlalu kewalahan untuk mengelola investasi mereka sendiri.

Dana target-tanggal adalah dana dana. Ini berarti bahwa satu reksa dana diinvestasikan dalam kelompok dana dasar. Dana dasar diinvestasikan dalam saham dan obligasi. Misalnya, dana target-tanggal mungkin memiliki beberapa dana indeks dasar di dalamnya. Mungkin memiliki total dana Saham A.S., dana internasional, dan dana obligasi. Persentase yang diinvestasikan dalam setiap dana dasar akan berubah ketika dana bergerak menuju tanggal target.

Satu masalah dengan dana ini adalah bahwa mereka tidak sesuai dengan kebutuhan unik masing-masing individu. Toleransi risiko dan aset investor lainnya tidak diperhitungkan. Plus, banyak dana masih memiliki persentase saham yang tinggi bahkan dalam waktu lima tahun dari tanggal target. Ini dapat menyebabkan banyak kerugian portofolio tanpa banyak waktu untuk mendapatkan kembali dari kerugian.

Kerugian lain adalah sering kali dana yang mendasarinya dikelola secara aktif. Ini meningkatkan biaya dana sehingga mengambil lebih banyak uang dari yang diinvestasikan. Juga, beberapa dana dapat berinvestasi dalam aset yang lebih berisiko daripada yang nyaman bagi investor sendiri.

Apa yang bisa dilakukan investor? Pilihan terbaik adalah melakukan sedikit riset sebelum memilih target-date fund. Satu hal yang harus dicari adalah biaya dana. Dana berbiaya rendah akan menyisakan lebih banyak uang untuk diinvestasikan. Seorang investor dapat membandingkan dana dari berbagai perusahaan. Beberapa perusahaan menjaga eksposur saham jauh lebih rendah pada masa pensiun daripada pesaing mereka. Pergantian portofolio dan daftar dana pokok adalah bidang lain untuk dibandingkan. Omset rendah lebih baik. Lebih baik jika suatu dana berinvestasi hanya pada beberapa dana dasar yang mendasar seperti total pasar saham dan total pasar obligasi. Sayangnya, banyak dana target-tanggal yang ditawarkan di 401ks diinvestasikan dalam banyak dana aktif dasar. Alternatifnya adalah dengan melewatkan target-tanggal dan pergi dengan beberapa dana indeks dasar dengan biaya rendah.

Opsi lain adalah menggunakan horizon yang lebih pendek dalam dana target-tanggal. Tanggal-tanggal target adalah panduan sehingga memilih satu lima tahun sebelumnya tidak masalah. Ini akan mengurangi eksposur saham untuk seseorang yang lebih menghindari risiko. Akhirnya, dana target-tanggal dapat digunakan di tahun-tahun investor yang lebih muda dan kemudian beralih ke dana dengan eksposur saham kurang dekat dengan pensiun.

Dana target-tanggal dirancang untuk menjadi pilihan yang nyaman bagi investor. Mereka dapat bermanfaat dengan penelitian yang cermat. Dana berbiaya rendah, berbasis indeks yang menyesuaikan dengan campuran konservatif yang hampir pensiun, merupakan pilihan terbaik.


Bolehkah saya merekomendasikan ebook saya, Investasikan $ 10K pada tahun 2013

Petunjuk Video: RAHASIA BAGAIMANA CARA KOPI KENANGAN MENDAPATKAN FUNDING RATUSAN MILYAR DARI VENTURE CAPITAL (April 2024).