Melunasi Hipotek Anda Dini

• April 26, 2024

Memiliki rumah Anda secara langsung adalah mimpi yang dibagikan oleh jutaan pemilik rumah; betapa mewahnya memiliki rumah sendiri gratis dan bersih serta memiliki lebih banyak uang tersisa setiap bulan untuk hidup seperti yang Anda inginkan; untuk mendanai tujuan dan hobi investasi lainnya! Ada sangat sedikit yang dapat dibandingkan dengan keamanan emosional dan rasa kebebasan yang menggembirakan yang dapat diperoleh seseorang dari memiliki rumah secara langsung!

Pembayaran hipotek bulanan mengambil potongan besar dari anggaran rata-rata rumah tangga; menambah hutang kartu kredit dan tidak mengherankan bahwa begitu banyak orang yang berjuang setiap bulan untuk mendanai rekening pensiun atau dana tabungan perguruan tinggi, untuk mengatakan tidak ada biaya hidup dasar seperti bahan makanan, asuransi mobil, transportasi dan obat resep. Bukankah lebih baik tidak lagi dibebani dengan utang hipotek? Kecuali bagi beberapa individu yang beruntung dan kaya yang dapat membeli rumah langsung dalam bentuk tunai, bagi kebanyakan orang, bisa memiliki rumah sendiri akan melibatkan melunasi hipotek mereka lebih awal; jauh sebelum pensiun. Orang-orang yang memiliki sedikit hutang kartu kredit, pinjaman mobil atau kewajiban hutang lainnya dan memiliki rekening tabungan darurat yang cukup didanai, melunasi hipotek mereka sebelumnya dapat menjadi strategi keuangan yang sehat. Apakah melunasi hipotek Anda awal atau tidak merupakan strategi yang efektif dan tepat untuk Anda tergantung pada beberapa pertimbangan penting dan penilaian keseluruhan situasi pribadi Anda saat ini dan tujuan jangka panjang.

1. Pensiun versus melunasi hipotek Anda lebih awal. Semakin banyak orang yang bekerja lebih lama, sering melewati masa pensiun. Ini tidak biasa bagi individu yang berusia enam puluhan dan masih membayar hipotek mereka. Menabung untuk masa pensiun dan melakukan pembayaran hipotek secara bersamaan bisa menjadi tantangan yang sangat banyak. Banyak orang merasa harus memilih antara pembayaran hipotek dan dana pensiun. Dengan melunasi hipotek Anda lebih awal, Anda akan melupakan uang yang dapat dikontribusikan ke dana pensiun. Namun, jika Anda dapat melunasi hipotek Anda pada tanggal yang lebih awal, pada saat Anda berusia akhir lima puluhan, Anda akan dapat membuat kontribusi keuangan yang lebih besar terhadap rekening pensiun dan investasi lainnya.

2. Akankah rumah yang Anda rencanakan untuk dimiliki langsung menjadi rumah yang Anda rencanakan untuk tinggal selama sisa hidup Anda? Ini sangat penting! Meskipun peningkatan tingkat penyitaan dan penurunan harga regional, harga rumah, secara keseluruhan, masih relatif tinggi dibandingkan dengan pendapatan. Upah riil telah stagnan selama lebih dari satu dekade. Studi terbaru menunjukkan bahwa banyak pensiunan dan mereka yang berusia di bawah 55 menjadi kurang mobile jika dibandingkan dengan hanya satu dekade lalu. Sejumlah besar pensiunan tidak lagi berpikir untuk pindah dan malah memilih untuk tetap berada di tempat mereka berada; di lingkungan dan kota-kota tempat mereka tumbuh, dekat teman, keluarga dan minat rekreasi. Biaya hidup, meningkatnya biaya perawatan kesehatan, perumahan dan transportasi memicu tren baru-baru ini.

3. Pensiun dini: Untuk pensiunan awal yang berada dalam kesehatan yang baik dan memiliki tabungan yang cukup dan utang minimal, melunasi hipotek mereka awal bisa menjadi ideal. Banyak pensiunan awal mungkin memiliki dana lain untuk digunakan seperti penjualan rumah liburan atau pembelian perusahaan dan mungkin ditanggung oleh rencana kesehatan majikan mereka. Dengan melunasi hipotek mereka sebelumnya, mereka dapat fokus pada kontribusi yang lebih besar terhadap pertumbuhan jangka panjang dan investasi pendapatan.

4. Petunjuk Bermanfaat: Salah satu metode sederhana untuk melunasi hipotek sebelumnya adalah dengan melakukan tiga belas pembayaran dalam setahun, bukan dua belas pembayaran biasa.

Berikut ini daftar singkat kelebihan dan kekurangan melunasi hipotek Anda lebih awal.

Keuntungan
1. Uang yang Anda hemat dengan bunga. Pembayaran bunga merupakan komponen besar pembayaran hipotek, terutama pada tahun-tahun sebelumnya.

2. Kurangnya risiko pasar. Uang tersebut digunakan untuk pembayaran hipotek. Itu tidak diinvestasikan di pasar saham atau investasi berisiko lainnya.

3. Anda tidak perlu khawatir melakukan pembayaran hipotek saat Anda berusia enam puluhan; itu sendiri merupakan manfaat psikologis tak berwujud yang luar biasa. Anda dapat menyesuaikan standar hidup Anda dan tidak perlu khawatir harus mendapatkan gaji yang diperlukan untuk pembayaran hipotek.

Kekurangan

1. Kehilangan keuntungan investasi seperti yang direalisasikan melalui reksadana, saham, dll. Uang yang digunakan untuk pembayaran hipotek umumnya tidak akan digunakan untuk kontribusi ke rekening pensiun seperti 401 (k) atau kendaraan investasi jangka panjang lainnya.

2. Kurangnya diversifikasi investasi. Investasi "primer" Anda akan menjadi rumah Anda karena sebagian besar sumber daya moneter akan dihabiskan dengan tujuan memiliki rumah itu secara langsung.

3. Inflasi. Ingat pepatah lama “waktu adalah uang.” Uang yang Anda habiskan hari ini jauh lebih berharga hari ini daripada 15 tahun dari sekarang. Misalnya, "nilai uang" dari pembayaran hipotek bulanan sebesar $ 1600 hari ini akan bernilai jauh lebih sedikit 15 tahun dari sekarang ketika disesuaikan dengan inflasi.

4. Ketidakamanan Kerja. Mengingat iklim ekonomi saat ini, ini bukan masalah kecil. Bahkan 25 tahun yang lalu, ada keamanan kerja yang jauh lebih besar bagi pekerja rata-rata daripada hari ini.Jika Anda kehilangan pekerjaan, apakah Anda akan memiliki tabungan yang memadai untuk menutupi setidaknya 8 hingga 12 bulan biaya hidup? Dengan melunasi hipotek Anda lebih awal, Anda mungkin tidak dapat mendanai rekening tabungan secara memadai atau bahkan dana darurat. Bergantung pada situasi keuangan Anda, apakah mungkin untuk memberikan kontribusi ke dana darurat dan mencapai tujuan Anda melunasi hipotek Anda lebih awal?

5. Anda tidak akan dapat menerima keuntungan pajak dari kepemilikan rumah.

Petunjuk Video: Do'a agar terbebas dari hutang dan diberi kemuliaan terbaik - Ust Adi Hidayat Lc MA (April 2024).