Menilai Kesehatan Keuangan Anda

• Mungkin 12, 2024

Tidak ada yang dapat memberi Anda penilaian yang lebih realistis tentang keseluruhan kondisi kesehatan keuangan Anda selain "melihat angka-angkanya." Tetapi angka-angka itu hanya dapat memberi tahu kita satu aspek dari kisah itu. Kesehatan finansial yang baik didasarkan pada begitu banyak hal tak berwujud seperti kebiasaan dan sikap kita terhadap pengelolaan uang. Ini dapat memiliki dampak mendalam pada kondisi kesehatan keuangan kita. Melakukan analisis kesehatan keuangan tahunan sangat bermanfaat karena dapat membantu kita untuk:

• melihat pola perilaku keuangan kita.

• lebih memahami kebiasaan kita karena berkaitan dengan pengelolaan uang.

• mengidentifikasi potensi masalah atau kekhawatiran yang dapat merusak kesejahteraan keuangan kita.

Anda dapat memulai analisis kesehatan keuangan Anda dengan memeriksa bidang inti berikut:

1. Tabungan. Rencana tabungan yang berhasil didasarkan pada konsistensi. Menyimpan uang secara konsisten adalah hal tersulit untuk dilakukan. Tinjau riwayat tabungan Anda dengan membaca laporan rekening tabungan bank selama 2-4 tahun terakhir. Berapa banyak dari penghasilan bersih Anda yang telah Anda hemat? Apakah Anda menyimpan persentase tetap setiap bulan? Apakah ini bervariasi? Apakah Anda menyimpan uang kapan pun Anda bisa? Berapa banyak rekening tabungan yang Anda miliki? Berapa lama Anda memilikinya? Apakah Anda menyimpan cek bonus atau menghabiskan uang? Meskipun penting untuk melihat persentase uang yang disimpan setiap bulan, Anda juga ingin memeriksa kebutuhan likuiditas Anda. Menentukan kebutuhan likuiditas Anda akan tergantung pada berbagai faktor seperti usia Anda, berapa banyak aset yang Anda miliki dan nilai aset-aset itu, jumlah kewajiban utang saat ini, apakah Anda bekerja dengan komisi atau menerima gaji, sumber pendapatan tambahan , jenis pekerjaan, kendala kesehatan dan tanggung jawab keuangan lainnya seperti merawat pasangan yang tergantung. Semakin banyak kewajiban finansial yang Anda miliki, semakin besar kebutuhan Anda akan likuiditas (mis., Pembayaran tunjangan anak). Apakah Anda menyisihkan tabungan yang memadai mengingat keadaan pribadi Anda dan kewajiban keuangan? Jika tidak, mengapa?

2. Hutang. Mengetahui utang Anda dan berapa banyak hanyalah langkah awal. Data paling berwawasan terkandung dalam riwayat pembayaran Anda. Riwayat pembayaran Anda dapat mengungkapkan lebih banyak tentang kebiasaan keuangan Anda dan sikap terdalam terhadap uang daripada hampir semua hal lainnya. Apakah Anda memiliki riwayat yang kuat dalam melakukan pembayaran secara penuh dan tepat waktu? Atau, apakah Anda telah terjebak dalam pola jangka panjang "pada dasarnya bertahan" dengan melakukan pembayaran minimum pada tagihan kartu kredit Anda, mengabaikan tingkat bunga yang tinggi dan tumpukan utang yang terus-menerus muncul? Seberapa sering Anda ketinggalan melakukan pembayaran dan mengapa?

3. Investasi. Jelas, Anda ingin mengetahui nilai total investasi Anda. Namun, laporan reksa dana dan rekening pialang Anda lebih dari sekadar catatan sejarah investasi Anda, mereka dapat memberi tahu Anda banyak tentang kepribadian Anda sebagai investor. Berinvestasi tanpa tujuan dan tidak sepenuhnya memahami bagaimana temperamen, sikap, dan kebiasaan Anda membentuk keputusan investasi dapat merusak kemajuan keuangan dan kesejahteraan Anda. Lihatlah sekuritas yang Anda miliki saat ini. Jenis investasi apa yang Anda miliki? Apakah portofolio Anda lebih condong ke reksa dana daripada saham individual? Sektor mana yang Anda sukai? Berapa lama Anda memiliki setiap keamanan dalam portofolio Anda? Dan, mengapa Anda membelinya? Mengapa Anda menjual keamanan tertentu? Apakah Anda seorang investor defensif? Apakah semua saham Anda membayar dividen? Apakah sebagian besar portofolio Anda diinvestasikan dalam perusahaan yang berisiko dan spekulatif. Apakah Anda membeli tinggi hanya untuk akhirnya menjual rendah? Apakah Anda membuat semua keputusan investasi Anda sendiri? Mengapa Anda memiliki portofolio investasi? Karena semua orang yang Anda kenal memilikinya? Untuk apa Anda berinvestasi? Jenis investasi apa yang Anda sukai? Seberapa banyak pengetahuan Anda tentang investasi Anda? Bagaimana Anda membuat keputusan investasi? Apakah berinvestasi secara serampangan? Atau, apakah Anda mendukung pendekatan yang konsisten? Apakah Anda sering berubah pikiran tentang investasi Anda dan terus-menerus bergeser dari satu investasi ke investasi lainnya? Apakah Anda membuat keputusan investasi kebanyakan berdasarkan emosi?

4. Faktor Berkontribusi yang sedang berlangsung. Kegiatan saat ini, rencana dan / atau perubahan kehidupan mendadak juga harus ditimbang. Ini bisa bersifat sementara atau bersifat jangka panjang. Setiap perubahan memiliki konsekuensi keuangan, baik positif maupun negatif.

Pikiran Penutup

Sebagai latihan praktis, melakukan analisis kesehatan keuangan lebih menguntungkan daripada melihat rincian aset dan liabilitas Anda. Kebiasaan dan sikap adalah pendorong kesuksesan finansial. Analisis kesehatan keuangan, tidak seperti neraca, dapat mengungkapkan kebenaran mencolok tentang kebiasaan dan perilaku uang Anda yang dapat berdampak langsung pada kesehatan keuangan Anda. Melalui latihan ini, kita dapat mengidentifikasi area masalah untuk perbaikan untuk membantu kita mencapai tujuan utama kita: kesehatan finansial yang lebih baik.

Petunjuk Video: Rasio Kesehatan Keuangan Karyawan (Mungkin 2024).