Apa itu 401K?

• Mungkin 14, 2024

A 401 K adalah program pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan kepada karyawannya. Ini memberi karyawan cara yang mudah untuk menghemat sebagian dari pembayaran pensiun mereka. Apakah Anda tahu keuntungan dan aturan berinvestasi dalam 401K?

Salah satu keuntungan terbesar adalah bahwa uang yang diinvestasikan dalam 401K tumbuh ditangguhkan pajak hingga pensiun. Ini memungkinkan uang yang diinvestasikan untuk mengumpulkan lebih cepat. Ini karena Anda tidak harus membayar pajak setiap tahun atas penghasilan yang Anda hasilkan dalam investasi 401K Anda.

401K tradisional menginvestasikan uang sebelum pajak penghasilan dipotong. Biaya pajak Anda lebih sedikit karena jumlah uang yang dimasukkan ke dalam 401K dikurangkan dari total pendapatan tahunan Anda. Anda menginvestasikan uang sebelum membayar pajak.

Roth 401K berinvestasi setelah pajak dibayarkan atas penghasilan. Jadi mengapa menggunakan versi Roth? Roth 401K tidak membebankan pajak saat Anda menarik uang Anda di masa pensiun. 401K tradisional tidak membebankan pajak karena setoran awal disetor sebelum pajak dikeluarkan. Penghasilan Anda dikenakan pajak saat Anda menarik uang dari 401K tradisional. Penghasilan tidak dikenakan pajak saat ditarik dari Roth 401K asalkan Anda memenuhi persyaratan kelayakan penarikan.

Banyak paket 401K menawarkan kontribusi pemberi kerja yang cocok. Perusahaan akan mencocokkan apa yang Anda masukkan, hingga persentase tertentu. Perusahaan tidak diharuskan untuk melakukan ini, tetapi sebagian besar menawarkan kecocokan. Persentase pertandingan bervariasi menurut perusahaan. Pertandingan ini sangat bermanfaat bagi Anda. Ini seperti mendapatkan uang gratis.

Setiap kontribusi yang Anda buat sepenuhnya menjadi milik Anda sejak saat kontribusi. Namun, banyak perusahaan mengharuskan Anda untuk bekerja dalam jumlah waktu yang diperlukan sebelum Anda dapat memiliki kepemilikan penuh atas kontribusi yang cocok. Ini disebut "vesting". Anda memiliki kepemilikan penuh atas pertandingan setelah Anda diberi hak.

Seberapa banyak Anda dapat berkontribusi? Ini ditentukan oleh IRS. IRS menetapkan batasan jumlah kontribusi yang diizinkan dari tahun ke tahun. Majikan Anda dapat memberi tahu Anda secara maksimal bahwa Anda dapat berkontribusi. Ada jumlah tambahan yang bisa Anda sumbangkan jika Anda berusia di atas lima puluh.

Roth 401K memungkinkan penarikan gratis setelah lima tahun. Anda harus menunggu hingga usia 59 1/2 untuk mulai melakukan penarikan dari 401K tradisional. Sebelum ini, Anda akan membayar penalti. Beberapa pengecualian berlaku. Anda dapat melakukan penarikan setelah usia 55 jika Anda telah pensiun dari perusahaan Anda. Anda juga dapat melakukan penarikan jika Anda menderita cacat. Penerima Anda dapat melakukan penarikan jika Anda meninggal.

Anda mungkin memiliki akses ke dana sebelum 59 1/2 jika Anda memiliki kesulitan. Ini mungkin untuk perawatan medis atau pembelian rumah. Anda harus benar-benar kesulitan untuk melakukan ini. Yang terbaik adalah menghindari ini jika memungkinkan. Penarikan lebih awal dikenakan pajak dan penalti. Ini sangat memengaruhi pensiun Anda.

Anda juga dapat mengambil pinjaman dari 401K Anda. Pinjaman dikenakan bunga. Itu harus dilunasi ke rencana. Pinjaman tidak akan dikenakan pajak jika memenuhi kriteria IRS.

Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan dari 401K tradisional ketika Anda mencapai usia 70 1/2. Denda besar ditimbulkan jika Anda tidak memulai penarikan. Roth 401K tidak tunduk pada distribusi minimum yang disyaratkan.

Anda dapat memperpanjang 401K Anda jika Anda meninggalkan perusahaan Anda. Anda dapat memasukkannya ke dalam rencana perusahaan baru Anda atau ke IRA. Beberapa perusahaan bahkan akan membiarkan Anda menyimpannya dalam rencana lama. Either way, jangan bawa sebagai lump sum. Uang ini harus tetap dalam rencana pensiun Anda.
Dalam 401k Anda akan memiliki berbagai pilihan investasi untuk berinvestasi. Ini termasuk dana saham dan obligasi. Setiap paket berbeda dan berbeda berdasarkan siapa yang mengelola paket. Biasanya perusahaan memilih administrator rencana yang merupakan perusahaan reksa dana. Perusahaan atau administrator Anda akan memberi Anda informasi tentang opsi investasi Anda. Anda kemudian dapat memilih apa yang ingin Anda investasikan untuk masa pensiun Anda.

Pasti memanfaatkan 401K jika perusahaan Anda menawarkannya. Setidaknya masukkan cukup untuk mendapatkan pertandingan. Sekali lagi, ini seperti mendapatkan uang gratis. Selain itu, jika Anda memasukkan $ 1000 dan perusahaan cocok dengan $ 1000, Anda baru saja menggandakan uang Anda. Ini adalah kesepakatan yang bagus di ekonomi mana pun.


Bolehkah saya merekomendasikan ebook saya, Investasikan $ 10K pada tahun 2013

Petunjuk Video: Becoming a Millionaire: Roth IRA vs 401K (What makes the MOST PROFIT) (Mungkin 2024).