Kesadaran Konsumen Terhadap Risiko Bank

• Mungkin 1, 2024

Rentetan kegagalan bank selama setahun terakhir dan berlanjutnya volatilitas di pasar keuangan yang diperburuk oleh kredit dan kesengsaraan perumahan membuat banyak orang bertanya-tanya tentang keamanan uang mereka. Meskipun, tidak mungkin untuk memprediksi apakah bank tertentu akan gagal atau tidak, bagi konsumen, gejolak dalam sektor keuangan cukup menggambarkan kebutuhan untuk menjadi lebih proaktif dan lebih terinformasi dalam hal keuangan dan manajemen uang.

Bank dapat dikenai berbagai risiko termasuk tetapi tidak terbatas pada:

• Resiko kredit: Secara longgar didefinisikan, bank menanggung risiko kredit ketika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman mereka. "Pembebanan" pinjaman yang berlebihan dapat memberikan dampak negatif serius pada kesehatan keuangan bank.

• Risiko Tingkat Bunga: Fluktuasi suku bunga dapat berdampak pada aset dan liabilitas bank. Bank mengikuti aturan lama yang sudah ada: beli murah, jual sayang. Untuk bank, ini diterjemahkan sebagai meminjam murah dan meminjamkan sayang. Perbedaan antara pinjaman dan suku bunga pinjaman disebut margin. Ukuran margin adalah salah satu faktor yang menentukan profitabilitas bank. Ketika tingkat bunga berubah, bank harus menyesuaikan kebijakan pinjaman dan peminjaman mereka. Tujuan utamanya adalah untuk memastikan bahwa pemberian pinjaman adalah kegiatan yang menguntungkan.

• Risiko Leverage: Bank memiliki dua sumber utama keuangan, yaitu ekuitas (hasil saham yang dibeli oleh pemegang saham) dan utang (dana pinjaman). Dana pinjaman ini merupakan leverage dari perusahaan. Ekuitas (saham disetor) merupakan modal. Rasio modal ekuitas dibagi dengan total aset menunjukkan tingkat risiko yang dibawa bank. Rasio ini disebut rasio leverage dan menunjukkan sejauh mana bank dibiayai oleh ekuitas dibandingkan dengan utang. Semakin besar penggunaan utang untuk membiayai bank (atau, bisnis apa pun secara umum), semakin besar risikonya karena klaim para kreditor.

• Risiko Perdagangan: Perdagangan, secara umum, melibatkan dua kegiatan, pembelian dan penjualan produk. Produk yang dibeli dan dijual oleh bank disebut sekuritas atau instrumen keuangan (mis., Obligasi atau "derivatif"). Karena harga sekuritas ini berfluktuasi, keuntungan bank dipengaruhi oleh perubahan harga beli dan jual sekuritas ini. Aktivitas perdagangan ini, oleh karena itu, melibatkan spekulasi (atau informasi yang salah!).

Sebagai kesimpulan, perbankan adalah bisnis yang berisiko dan manajemen lembaga keuangan memiliki tanggung jawab besar untuk memastikan profitabilitas mereka. Jelas, kegagalan bank dapat memiliki konsekuensi yang signifikan dan berjangkauan jauh tidak hanya untuk ekonomi dan pasar keuangan tetapi juga untuk populasi pada umumnya. Pasar keuangan seperti garis kehidupan ekonomi dan memberikan pengaruh besar pada aspek-aspek utama seperti tingkat pekerjaan, pendapatan dan konsumsi.


Hanya untuk tujuan informasi.

Petunjuk Video: Komunitas IT di Indonesia Berpartisipasi dalam Hackathon Manajemen Risiko Bencana (Mungkin 2024).