Pensiunan Dan Hutang Kartu Kredit

• Mungkin 18, 2024

Bagi semakin banyak pensiunan, tahun-tahun emas sama sekali bukan emas. Hutang kartu kredit dan pengajuan kebangkrutan meningkat pada tingkat yang mengkhawatirkan di kalangan pensiunan. Fakta bahwa manula menggunakan kartu kredit untuk membeli kebutuhan seperti makanan atau membayar tagihan medis seharusnya tidak mengejutkan. Ketersediaan kartu kredit yang mudah tentu merupakan salah satu penyumbang masalah membengkaknya utang kartu kredit di kalangan manula tetapi ada berbagai faktor, bukan satu penjelasan utama. Paling tidak, beberapa kesulitan keuangan kemungkinan telah dipacu atau sangat diperparah oleh resesi terbaru; penurunan nilai portofolio investasi mereka, kenaikan pajak properti di tengah-tengah pasar real estat yang masih goyah ditandai dengan tingginya tingkat penyitaan dan pengikisan nilai rumah serta meningkatnya biaya pembayaran bersama dan obat resep. Beberapa pensiunan juga dapat menumpuk hutang kartu kredit karena:

• Kurangnya tabungan yang cukup untuk memenuhi biaya hidup bulanan.

• Penyakit atau cedera yang tidak terduga yang mencegah mereka dari bekerja part-
waktu.

• Perceraian atau kematian pasangan.

Bagi para manula yang mengandalkan pendapatan tetap, setiap kenaikan mendadak, tidak peduli seberapa kenaikan, dalam biaya hidup, dapat menimbulkan tekanan besar pada keuangan mereka. Beberapa pensiunan mungkin ingin memberikan bantuan kepada anak-anak dewasa yang mungkin mengalami tekanan finansial sendiri (mis., Menandatangani pinjaman bersama atau membantu membayar tagihan rumah tangga mereka). Meskipun upaya ini patut dipuji, bagi para pensiunan yang bergulat dengan perjuangan sehari-hari hanya untuk memenuhi kebutuhan dasar, ini bukanlah strategi yang layak. Utang kartu kredit, terlepas dari bagaimana awalnya, dapat dengan cepat lepas kendali dan menyebabkan kehancuran finansial dan pribadi. Memiliki dan mempertahankan skor kredit yang solid sama pentingnya bagi para pensiunan seperti halnya bagi individu yang lebih muda. Tidak peduli seberapa sulitnya itu muncul, membebaskan hutang kartu kredit dapat dicapai.

Menangani Hutang Kartu Kredit

1. Konsultasikan dengan profesional hukum yang kompeten. Bantuan hukum gratis dimungkinkan.

2. Jangan biarkan perasaan malu atau malu mencegah Anda mencari konseling dan bantuan gratis yang berkualitas. Ada banyak asosiasi gerontologis dan senior nirlaba terkemuka, organisasi pemerintah, dan pusat konseling kredit. Satu tempat awal untuk mendapatkan informasi adalah Komisi Hukum dan Penuaan American Bar Association.

3. Diberitahu tentang hak-hak Anda. Banyak pensiunan tidak menyadari bahwa kreditor tidak dapat mengakses pendapatan pensiun. Ini akan menjadi pendapatan yang berasal dari pensiun, Jaminan Sosial atau 401 (k). IRA umumnya dilindungi dari kreditor. Namun, mungkin ada pengecualian. Adalah bijaksana untuk mendapatkan nasihat hukum yang berkualitas. Seorang pengacara berpengalaman yang berspesialisasi dalam perencanaan perumahan dapat memberikan panduan yang tepat tentang cara melindungi tanah Anda dari kreditor.

4. Mengambil apa yang dikenal sebagai pinjaman penyerahan tunai mungkin menjadi pilihan praktis bagi mereka yang cukup beruntung untuk mengakumulasi nilai tunai besar dari polis asuransi jiwa.

5. Temukan lebih banyak cara untuk menghemat uang. Lihatlah layanan dan program khusus untuk manula. Ada program keterjangkauan obat resep untuk manula. Kesukarelaan adalah produktif secara sosial dan dapat memberikan fasilitas tambahan. Rumah sakit dan pusat kesehatan besar umumnya menyediakan sukarelawan dengan kupon makanan gratis.

6. Cobalah untuk mendapatkan penghasilan paruh waktu. Ada banyak organisasi kerja dan layanan sosial nirlaba yang dapat memberikan bantuan atau saran.

Opsi yang Harus Dihindari

1. Pendekatan hipotek terbalik dengan kewaspadaan ekstrim. Hipotek terbalik tidak sesuai untuk semua orang. Demikian juga, pinjaman ekuitas rumah mungkin juga bukan solusi praktis karena menghasilkan utang baru untuk melunasi utang yang ada. Hutang kartu kredit adalah hutang tanpa jaminan sedangkan pinjaman ekuitas rumah adalah hutang yang dijamin. Ini adalah strategi yang sangat berisiko. Baik hipotek terbalik maupun pinjaman ekuitas rumah bukanlah obat mujarab.

2. Berhati-hatilah terhadap kebangkrutan sebagai “kenyamanan.” Kebangkrutan, seperti hipotek terbalik, secara keliru dianggap sebagai "perbaikan jangka pendek yang ideal." Kebangkrutan adalah masalah yang kompleks dan harus dianggap sebagai jalan terakhir yang memungkinkan. Lebih lanjut, pengajuan kebangkrutan tidak dapat mencegah terulangnya siklus hutang kartu kredit baru.

3. Hindari memasuki rekening pensiun seperti 401 (k) untuk melunasi hutang kartu kredit. Bagi banyak pensiunan yang memiliki sedikit tabungan pribadi, rekening pensiun mereka mungkin merupakan satu-satunya bantal keselamatan mereka. Penggunaan opsi ini tentu saja akan tergantung pada jumlah utangnya.

Kembangkan Rencana Tindakan

1. Rusak semua kartu kredit. Beradaptasi dengan hidup tanpa kartu kredit setidaknya sampai Anda melunasi hutang.

2. Buat anggaran biaya hidup bulanan dasar Anda. Ini harus terdiri dari hanya kebutuhan mutlak.

3. Sebutkan semua hutang kartu kredit Anda dan jumlah yang terutang.

4. Uang yang tersisa setelah menghitung pengeluaran dapat digunakan untuk pembayaran hutang kartu kredit Anda. Prioritaskan hutang Anda. Anda dapat melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi pertama atau jumlah tertinggi pertama.Jangan melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda. Tujuannya adalah untuk menghapus utang Anda secepat mungkin.

Hutang kartu kredit dan kesulitan keuangan yang timbul selanjutnya menimbulkan banyak beban emosional. Melindungi minat Anda, mempertahankan perspektif yang seimbang dan membuat keputusan yang tepat. Hampir tidak perlu dikatakan lagi, tetapi para senior sangat rentan terhadap seniman penipuan termasuk spesialis konseling kredit, penasihat keuangan dan pengacara kebangkrutan. Dibutuhkan waktu dan perhatian yang teliti untuk memeriksa fakta untuk menyingkirkan para profesional yang jujur ​​dan berkualifikasi dari scammers.

Sumber Daya Bermanfaat

AARP
Biro Bisnis yang Lebih Baik
Yayasan Nasional Untuk Konseling Kredit
Retiredbrains.com
Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil


Untuk tujuan informasi dan tidak dimaksudkan sebagai saran dan / atau rekomendasi. Namun, setiap upaya untuk akurasi dilakukan, penulis tidak mengklaim bahwa konten tersebut bebas dari kesalahan faktual.

Petunjuk Video: Jurus Nego & Tidak Bayar Kartu Kredit & KTA [Lengkap] (Mungkin 2024).