Kesalahan 401k sederhana

• Mungkin 12, 2024

Jutaan orang terdaftar dalam 401 (k) rencana yang membutuhkan tingkat partisipasi dan tanggung jawab individu yang lebih besar dan lebih kompleks. Sayangnya, sejumlah besar individu tidak dapat sepenuhnya memaksimalkan potensi investasi 401 (k) mereka dan sebagai hasilnya, membuat kesalahan yang tampaknya "sederhana" yang seiring waktu dapat memberikan dampak negatif yang terukur pada nilai akun mereka dan pada akhirnya rencana pensiun mereka.

Ada beberapa kesalahan taktis umum:

1. Tidak berkontribusi secara konsisten. Ini dapat disebabkan oleh sejumlah alasan dengan beberapa alasan yang paling umum:

• Ketakutan dan kekhawatiran risiko pasar atau jenis risiko apa pun dalam hal ini. Beberapa karyawan mungkin menghindari memberikan kontribusi selama periode perubahan pasar yang ekstrem dan tingkat ketidakpastian ekonomi yang tinggi. Jenis strategi ini memberikan perlindungan dangkal singkat dan secara inheren berisiko dalam hal hasil di masa depan. Sementara orang-orang yang berhenti membuat kontribusi mampu duduk di pasar beruang, mereka juga kehilangan kesempatan untuk rata-rata biaya dolar dan membeli saham dengan harga lebih rendah. Mereka juga mungkin kehilangan kenaikan awal kritis pasar banteng.

• Tidak dapat memberikan kontribusi karena masalah keuangan langsung lainnya yang lebih mendesak (mis. Pasangan atau pasangan mereka kehilangan pekerjaan, kebutuhan untuk melunasi hutang kartu kredit atau memikul tanggung jawab hutang pinjaman siswa anak mereka). Semua ini adalah alasan yang sahih. Namun, bahkan kontribusi nominal tetap produktif dalam jangka panjang. Situasi pasti akan muncul dan entah bagaimana akan selalu ada alasan yang sah untuk tidak berkontribusi ke 401 (k).

• Menginginkan uang untuk gratifikasi saat ini dan tidak menganggap tabungan untuk pensiun sebagai prioritas utama. Memang, ini adalah tantangan yang jauh lebih sulit untuk diatasi. Untuk pekerja muda berusia 20-an yang memilih untuk tidak berkontribusi dengan rajin dan konsisten, mereka akan kehilangan keuntungan luar biasa yang akan dicapai dari peracikan bunga dan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak pada usia lebih dini. Individu yang mulai membuat kontribusi dalam usia 30-an atau bahkan 40-an akan terus berjuang untuk mengejar ketinggalan. Uang mereka akan memiliki lebih sedikit waktu untuk tumbuh. Dalam beberapa kasus, individu yang menunggu terlalu lama untuk memulai kontribusinya mungkin tergoda untuk mengambil risiko yang jauh lebih besar dengan uang mereka dalam mengejar hasil yang lebih tinggi.

• Gagal memanfaatkan pertandingan yang ditawarkan oleh atasan Anda. Ini benar-benar luar biasa, mengingat banyaknya wacana publik tentang pentingnya perencanaan pensiun dan rencana 401 (k), betapa banyak karyawan masih gagal mengambil keuntungan penuh dari pertandingan yang ditawarkan oleh perusahaan mereka, sehingga "membuang" peluang untuk kritis, pertumbuhan pajak yang ditangguhkan dari uang mereka selama tahun-tahun kerja utama mereka.

• Tidak mengambil keuntungan dari kontribusi “mengejar ketinggalan” yang diizinkan dalam banyak rencana 401 (k) untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.

2. Alokasi aset buruk. Dalam hal alokasi aset dan penyeimbangan kembali sehubungan dengan rencana 401 (k), karyawan harus mengambil pendekatan proaktif dan terinformasi ketika tanggung jawab tanggung jawab dialihkan dari pemberi kerja ke karyawan. Namun, sebagian besar individu tidak memiliki minat, energi atau waktu untuk mendapatkan informasi tentang opsi investasi pada 401 (k) mereka. A 401 (k) yang terlalu terkonsentrasi pada ekuitas bisa rentan terhadap penurunan pasar yang tiba-tiba. Demikian juga, portofolio yang condong ke arah investasi berpenghasilan rendah dan pendapatan tetap tidak akan menyediakan pertumbuhan modal yang cukup untuk menghasilkan pendapatan di masa depan. Memiliki terlalu banyak dalam stok perusahaan juga salah langkah strategis lainnya. Beberapa perencana keuangan merekomendasikan bahwa tidak lebih dari 5-8% saham perusahaan harus disimpan dalam 401 (k). Meskipun perusahaan Anda mencapai kinerja luar biasa hari ini, keberhasilannya tidak dapat dianggap sebagai situasi permanen. Rencana 401 (k) yang sehat menghadirkan banyak pilihan beragam termasuk beberapa keluarga reksa dana yang bertentangan dengan hanya satu dan kesempatan untuk membangun portofolio yang diambil dari berbagai aset (mis., Obligasi dan saham). Lihatlah kisaran pilihan investasi dan tentukan alokasi aset Anda sehubungan dengan horizon waktu Anda, tingkat risiko, dan golongan pajak. Realokasi berkala akan diperlukan untuk mengakomodasi perubahan kondisi pasar dan tahap kehidupan.

3. Meminjam dari 401 (k). A 401 (k) tidak boleh menjadi pengganti dana darurat. Uang membutuhkan waktu untuk tumbuh. Dengan meminjam dari 401 (k) Anda, Anda sebenarnya mencuri dari diri sendiri dan kehilangan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak. Selain itu, ini bisa menjadi kerugian akut jika uang ditarik selama pasar beruang. Nilai akun mungkin tidak mudah dikembalikan. Selanjutnya, mengambil pinjaman memiliki biaya keuangan. Jika Anda melanjutkan pekerjaan dengan majikan yang sama, pinjaman harus dilunasi dengan bunga biasanya dalam 5 tahun. Jika Anda berganti majikan, pinjaman harus dibayar secara umum dalam 60 atau 90 hari.Jika pinjaman tidak dibayar tepat waktu, dan individu di bawah 59½, selain penalti 10%, akan ada pajak penghasilan pada saldo yang belum dibayar. Tidak semua pengusaha mengizinkan karyawan untuk meminjam dari 401 (k). Pembayaran dengan pinjaman 401 (k) umumnya dikurangkan dari gaji karyawan berdasarkan setelah pajak.

4. Menguangkan rencana 401 (k) sebelum pensiun. Jika Anda berusia di bawah 59 ½ dan berganti majikan, Anda harus mengetahui semua 401 (k) opsi Anda seperti menggulungnya menjadi IRA, meninggalkan uang dalam rencana yang ada, mentransfer saldo ke rencana majikan baru Anda jika perusahaan menerima transfer, atau mengambil nilai tunai dari akun. Beberapa karyawan mungkin cenderung untuk membatalkan rencana 401 (k) mereka begitu mereka memutuskan hubungan kerja. Mereka mungkin ingin menghabiskan uangnya untuk liburan atau mobil baru. A 401 (k) adalah kendaraan tabungan pajak tangguhan yang dimaksudkan untuk pensiun. Seharusnya tidak pernah dianggap sebagai "rejeki nomplok tiba-tiba." Mempertimbangkan betapa sedikitnya orang yang benar-benar menabung untuk masa pensiun, menguangkan 401 (k) adalah pilihan yang paling tidak layak dan lebih mahal karena uang akan dikenakan pemotongan pajak wajib 20% federal, penalti penarikan awal 10% dan pendapatan pajak.


Hanya untuk tujuan informasi dan tidak dimaksudkan sebagai saran. Namun, setiap upaya untuk akurasi dilakukan, penulis tidak mengklaim bahwa konten tersebut bebas dari kesalahan faktual.

Petunjuk Video: 14 Kebiasaan Tidur Sederhana yang Merusak Kualitas Tidurmu (Mungkin 2024).