CFO Keluarga: Wawancara dengan Penulis Mary Claire Allvine

• Mungkin 21, 2024

CFO Keluarga: Rencana Bisnis Pasangan Untuk Cinta dan Uang ditulis oleh Mary Claire Allvine, C.F.P. dan Christine Larson adalah buku kerja praktis untuk pasangan yang ingin mengelola uang mereka alih-alih memiliki uang mengatur pernikahan mereka. Sementara The Family CFO diarahkan untuk pasangan, itu penuh dengan informasi bagi siapa saja yang perlu mendapatkan keuangan mereka.

Di bawah ini adalah wawancara saya dengan penulis dan perencana keuangan bersertifikat, Mary Claire Allvine.

W&F: Saya ingin tahu, apakah Anda dan teman atau kolega Christine Larson sebelum Anda berkolaborasi untuk menulis The Family CFO?

MCA: Kami adalah teman sekamar di kampus, yang berarti bahwa kami telah berbagi segalanya selama masa dewasa kami. Jadi wajar saja ketika Christine akan menikah, dia membukakan kepadaku tentang kebingungan yang dia dan tunangannya rasakan ketika menggabungkan keuangan mereka. Saya dapat membagikan pelatihan profesional saya dengannya, dan ide untuk "CFO Keluarga" telah lahir!

W&F: Bagaimana Anda mendapat ide untuk buku yang sangat dibutuhkan ini?

MCA: Dalam praktik perencanaan keuangan saya, saya bekerja dengan keluarga kaya. Bagian dari kesuksesan keluarga-keluarga itu adalah kemampuan mereka untuk memahami bahwa keluarga mereka adalah usaha kecil, yang mengharuskan setiap orang tahu dan menjalani pekerjaan khusus mereka. Ketika saya membagikan perumpamaan tentang keluarga-sebagai-bisnis dengan Christine, dia benar-benar memahami betapa jelas dan efektifnya ide itu bagi semua pasangan.

W&F: Menurut Anda, apakah kekurangan uang atau kurangnya pemahaman finansial praktis yang menjadi penyebab begitu banyak gesekan ketika pasangan harus berurusan dengan masalah uang?

MCA: Uang adalah herring merah. Anda sering membaca bahwa uang adalah salah satu penyebab utama perceraian. Sebenarnya, tentu saja, uang hanyalah alat. Alat untuk mendanai gaya hidup, mendukung impian, mewujudkannya melalui krisis. Tetapi pasangan TIDAK berdebat tentang uang, dan saya pikir itu karena mereka lupa untuk berdebat dan bekerja melalui masalah nyata - nilai-nilai yang sebenarnya mereka perjuangkan.

W&F: Orang akan membicarakan kehidupan seks mereka sebelum mereka memberi tahu Anda gajinya. Menurut Anda mengapa uang dan gaji begitu pribadi?

MCA: Saya pikir uang tetap menjadi hal tabu terakhir dalam masyarakat ini karena dua alasan: (1) itu benar-benar jendela ke dalam nilai dan prioritas pribadi kita - katakan padaku bagaimana Anda menghabiskan uang Anda dan saya akan memberi tahu Anda siapa diri Anda (2) kita tidak merasa yakin bahwa kita tahu bagaimana mengelola uang kita (atau kekurangannya), jadi kita menghindari mengungkapkan kekurangan itu.

W&F: Orang hidup lebih lama dan dari semua penampilan bekerja lebih lama. Apakah Anda punya saran untuk pasangan yang berusia 20-an dan 30-an yang ingin pensiun dini daripada bekerja sampai mereka berusia 60-an?

MCA: Ini akan membutuhkan trade-off nyata. Ketika orang terbiasa pensiun di usia enam puluhan, mereka bisa berharap untuk hidup hanya beberapa tahun. Bahkan sekarang, anak berusia 60 tahun dapat berharap untuk hidup 25 tahun lagi! Sulit untuk melakukan perhitungan untuk mengetahui bagaimana seseorang bisa bekerja selama 40 tahun dan menyimpan cukup uang untuk hidup 40 tahun lagi setelah itu. Tapi itu bisa dilakukan - jika pasangan bersedia mengorbankan banyak tujuan lain yang mungkin (mobil baru, rumah kedua, kadang-kadang bahkan anak-anak) untuk mendapatkan pensiun dini.

W&F: Apakah Anda menemukan bahwa umumnya pasangan akan merencanakan dana kuliah anak mereka tetapi tidak untuk masa pensiun mereka sendiri? Apa yang Anda katakan kepada pasangan yang menganggap mereka terlalu muda untuk mulai merencanakan pensiun?

MCA: Pensiun, tabungan kuliah, rumah kedua, perubahan pekerjaan. Ini adalah tujuan finansial paling umum yang saya dengar dari pasangan suami istri. Sangat penting jika mereka ingin mencapai salah satu dari mereka bahwa mereka mengakui bahwa mereka tidak suka untuk mencapai semuanya - setidaknya secara bersamaan. Saya menghabiskan banyak waktu menasihati pasangan tentang PERDAGANGAN. Tidak pernah ada cukup uang untuk memiliki setiap tujuan pada saat yang bersamaan. Jika Anda ingin anak-anak Anda bersekolah di sekolah swasta, maka Anda mungkin perlu menunda pensiun Anda. Penundaan itu mungkin tidak cocok atau bahkan mungkin dilakukan. Dalam hal ini, pasangan awal mengakui masalah itu, semakin sehat keuangan mereka - dan hubungan mereka - akan menjadi!

W&F: Bagaimana dengan pasangan lansia yang belum menabung uang untuk masa pensiun? Apakah 40 atau 45 tahun terlambat untuk menabung untuk kenyamanan yang cukup di tahun-tahun berikutnya?

MCA: Jika berusia 40 atau 45 tahun memutuskan untuk menjadi agresif dalam menabung dan bersedia menjadikannya prioritas selama 20 tahun ke depan, ia pasti dapat mencapai pensiun. Itu mungkin bukan satu dengan dua rumah dan liburan Eropa tahunan, tetapi banyak orang tidak menginginkan tujuan seperti itu. Jika calon pensiunan mencari gaya hidup sederhana di suatu daerah dengan biaya hidup yang relatif rendah, ia dapat membuatnya bekerja. Sekali lagi, ini tentang pertukaran.

W&F: Mitos tampaknya adalah matematika adalah titik lemah wanita tetapi saya tahu pria yang memiliki masalah mengatur keuangan rumah mereka. Apa yang bisa kita lakukan untuk mengatasi ketakutan anggaran rumah tangga dan semacamnya? Apakah itu ketakutan akan kegagalan atau sesuatu yang lain?

MCA: Pertama, jangan pernah katakan "anggaran"! Saya menemukan jika Anda menggunakan kata itu di sekitar siapa pun, mereka tiba-tiba merasa seolah-olah Anda akan melakukan diet.Kita semua pernah menggunakan anggaran yang tidak berlaku, sama seperti mencoba diet yang berfungsi untuk sementara waktu lalu runtuh dalam sekeranjang keripik tortilla. Sebagai gantinya, kembali ke ide keluarga-sebagai-bisnis, saya sangat menyarankan untuk memikirkan "arus kas" keluarga - apa yang masuk, apa yang keluar, ke mana ia pergi. Bisnis sangat memahami gagasan bahwa uang adalah alat untuk mencapai tujuan mereka: meningkatkan pangsa pasar, membuat daftar gaji, merancang produk baru. Pria atau wanita * dapatkan * ketika Anda meletakkan proses arus kas untuk mereka - itu semua hanya penambahan dan pengurangan!

W&F: Terima kasih, Ms. Allvine. Saya menghargai bahwa Anda telah berbagi waktu, wawasan, dan keahlian keuangan Anda dengan baik.

~~~

Lihat ulasan saya tentang CFO Keluarga: Rencana Bisnis Pasangan untuk Cinta dan Uang ada di kanan Anda di Tautan Terkait.

Tersedia di Amazon

CFO Keluarga: Rencana Bisnis Pasangan untuk Cinta dan Uang