Pajak Dan Relokasi Untuk Pensiun

• April 27, 2024

Selain dari cuaca, pemandangan yang indah dan banyak kesempatan rekreasi, pajak hampir pasti akan menonjol dalam kriteria seleksi untuk setiap pensiunan yang berpikir tentang relokasi. Memilih negara yang ramah pajak adalah strategi cerdas yang dapat membantu Anda meregangkan dolar pensiun Anda lebih jauh dan memanfaatkan masa-masa keemasan Anda. Ada banyak jenis pajak yang harus dievaluasi pensiunan sesuai dengan spesifik situasi pribadi dan keuangan mereka ketika memilih lokasi pensiun "ideal" mereka:

• Pajak Alkohol
• Pajak Rokok
• Pajak Bahan Bakar / Bensin (Kota dan kabupaten di beberapa negara bagian juga dapat membebankan pajak penjualan dan bensin lokal)
• Pajak Bumi
• Pajak warisan
• Pajak penghasilan
• Penghasilan Bunga (Status pajak bunga yang diperoleh dari obligasi pemerintah; federal, negara bagian atau lokal)
• Pajak properti
• Status Pajak Penghasilan Pensiun (Pengecualian khusus untuk pensiun atau distribusi minimum)
• Pajak Penjualan
• Pajak Jaminan Sosial

Untuk setiap "keuntungan" pajak ada kerugian bersamaan. Tidak memahami saling pengaruh berbagai pajak dan pengaruh kumulatifnya terhadap pendapatan mereka adalah kesalahan yang sangat penting bagi banyak pensiunan. Lebih lanjut menambah kompleksitas adalah bahwa undang-undang dan tarif negara sangat bervariasi. Beberapa pensiunan mungkin tertarik pada negara yang tidak mengenakan pajak pendapatan tetapi mengabaikan bagaimana cukai yang lebih tinggi, pajak properti, dan pajak penjualan dapat bekerja untuk mengurangi pendapatan mereka dari waktu ke waktu, faktor-faktor yang cenderung meredam antusiasme dan harapan awal mereka. Kesalahan lain adalah memilih negara yang murah untuk ditinggali tetapi mahal untuk mati dari perspektif pajak warisan dan warisan. Tentu saja, ini bukan masalah jika Anda tidak memiliki penerima manfaat atau kekayaan bernilai tinggi. Beberapa negara bagian yang mengenakan pajak warisan adalah Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania, dan Tennessee. Pajak properti secara inheren sulit untuk dievaluasi karena berbeda dalam hal negara bagian dan lokalitas spesifik (mis., Wilayah, kota, kabupaten atau kota). Pindah ke suatu daerah untuk "perumahan dan areal yang lebih murah" tanpa meneliti pajak properti secara memadai dapat terbukti sebagai kesalahan yang mahal. Meskipun banyak negara bagian menggunakan obat resep bebas pajak, pajak masih dapat dikenakan pada obat yang dijual bebas. Pajak penjualan dapat mengurangi penghasilan Anda. Penting untuk menambahkan pajak penjualan kota dan negara bagian Anda untuk menentukan berapa banyak penghasilan Anda dikurangi sebagai akibat dari kewajiban pajak.

Lansia, karena pendapatan mereka, adalah kelompok yang sangat dicari. Ada persaingan yang luar biasa di antara negara-negara untuk memikat relokasi senior melalui berbagai tunjangan khusus dan insentif. Beberapa negara bagian memiliki segudang "fasilitas" pembebasan pajak untuk manula yang membeli properti pensiun. Jika Anda tertarik pada negara bagian tertentu, ada baiknya menyelidiki tabungan tambahan yang diuntungkan pajak yang tersedia untuk penduduk senior.

Berikut ini adalah panduan cepat yang menggambarkan perbedaan dalam undang-undang pajak negara bagian dan dapat digunakan sebagai ukuran awal untuk penelitian lebih lanjut (informasi terkini pada saat publikasi, 4/2011).

Negara Tanpa Pajak Penjualan: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire dan Oregon.

Negara Yang Tidak Memungut Jaminan Sosial: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, New York, Carolina Utara, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Carolina Selatan, Tennessee, Virginia, Wisconsin dan Wyoming. District Of Columbia tidak memungut Jaminan Sosial. Beberapa negara mengenakan pajak sebagian dari Jaminan Sosial tergantung pada pendapatan kotor disesuaikan atau usia wajib pajak.

Negara Tanpa Pajak Penghasilan: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington dan Wyoming. Dividen pajak New Hampshire dan Tennessee dan pendapatan bunga (periksa batas pendapatan).

Negara dengan Pajak Penjualan Tertinggi: California (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%), dan Tennessee (7%).

Negara dengan Pajak Penjualan Lebih Rendah: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin dan Wyoming.

Negara yang Ramah Pensiun: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington dan Wyoming.

Negara Dengan Tarif Pajak Penghasilan Tertinggi: California, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont serta The District Of Columbia.

Karena seseorang dapat dengan cepat menduga, benar-benar tidak ada tempat pensiun ramah pajak yang “sempurna”. Menemukan “tempat” ideal Anda bergantung pada penilaian menyeluruh terhadap kepribadian, kesehatan, preferensi gaya hidup Anda, jenis penghasilan pensiun, tujuan keuangan, dan rencana perumahan.Florida, misalnya, membebaskan pajak penghasilan tetapi panas dan kelembaban mungkin terlalu mematikan bagi sebagian orang, dengan cepat mengimbangi potensi keuntungan pajak. Namun, Anda masih memiliki status yang tersisa untuk dipilih. Jika Anda berencana untuk hidup dari pendapatan investasi Anda, maka Anda akan memerlukan negara bagian yang memiliki ketentuan pajak yang lebih menguntungkan untuk jenis pendapatan tersebut. Bagi orang-orang yang tidak dapat memilih lokasi pensiun dari sudut pandang penghematan yang diuntungkan pajak, akan sangat membantu untuk berkonsultasi dengan spesialis perencanaan pensiun atau akuntan pajak yang berpengalaman.


Untuk tujuan informasi dan tidak dimaksudkan sebagai saran. Setiap upaya dilakukan dengan akurasi, namun, penulis tidak mengklaim bahwa konten bebas dari kesalahan faktual.

Petunjuk Video: cara mendapatkan bukti potong 1721 a2 pensiunan pns taspen (April 2024).