Tarif Penarikan Portofolio Seumur Hidup

• Mungkin 18, 2024

Tidak ada yang mau kehabisan uang di masa pensiun. Menentukan cara terbaik untuk menarik portofolio untuk pengeluaran adalah topik yang hangat diperdebatkan. Ada banyak strategi yang tersedia untuk dipertimbangkan.

Strategi yang paling populer adalah dengan menggunakan aturan empat persen. Aturan ini memungkinkan Anda menarik hingga empat persen dari portofolio Anda setiap tahun. Aturan inilah yang paling sering Anda dengar. Banyak perencana keuangan dan profesional menganggap ini sebagai tingkat penarikan yang baik.

Sayangnya, ia memiliki kekurangannya. Salah satunya adalah bahwa bagi banyak orang, empat persen dari uang mereka tidak akan memenuhi pengeluaran mereka. Lain adalah bahwa hal itu didasarkan pada saham dan obligasi yang mengembalikan rata-rata pasar mereka. Tetapi saham dan obligasi bisa bertahan lama di bawah kinerja yang baik.

Itu tidak terlalu menjadi masalah ketika Anda memiliki tahun untuk mengumpulkan kekayaan. Ini adalah masalah ketika Anda mengeluarkan uang setiap tahun untuk dibelanjakan. Kinerja rendah ditambah dengan penarikan terlalu tinggi tidak memberikan waktu portofolio Anda untuk pulih. Ini membatasi pengeluaran masa depan Anda.

Inilah masalah lain dengan aturan empat persen: ini didasarkan pada probabilitas apakah Anda tidak akan hidup lebih lama dari uang Anda. Aturan empat persen memberikan jumlah pengeluaran tertinggi ditambah dengan persentase kesuksesan tertinggi yang Anda tidak akan hidup lebih lama dari uang Anda. Persentase keberhasilan itu bukan seratus persen. Tingkat keberhasilan aktual bervariasi tergantung pada jumlah portofolio Anda, waktu pensiun, dan kebutuhan pengeluaran.

Profesional keuangan lainnya telah menyarankan tingkat penarikan tiga persen per tahun. Hal ini memungkinkan margin keamanan yang lebih tinggi sehingga uang Anda akan bertahan seumur hidup Anda. Masalahnya adalah banyak orang tidak memiliki akumulasi tabungan yang cukup untuk hidup dari tiga persennya.

Lainnya menyarankan bahwa Anda mungkin terbaik untuk menghitung ulang tingkat pengeluaran Anda yang dapat diterima setiap tahun. Ini didasarkan pada fakta bahwa aset berisiko, seperti saham, berfluktuasi dan dapat menyebabkan kekurangan pengeluaran. Obligasi, seperti TIPS, akan memberikan basis yang lebih stabil, tetapi mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang cukup bagi investor yang tidak memiliki cukup simpanan.

Apa yang harus dilakukan? Itu pertanyaan yang bagus. Saran terbaik untuk setiap individu adalah menekan pengeluaran Anda. Ini adalah salah satu area yang paling Anda kontrol. Pengembalian investasi dan suku bunga berfluktuasi. Mereka di luar kendali Anda.

Bertujuan untuk tingkat penarikan rendah. Cobalah untuk menabung sebanyak yang Anda bisa jika Anda berada dalam fase akumulasi. Cobalah bekerja lebih lama sebelum Anda mengambil jaminan sosial dan pensiun. Ini meningkatkan manfaat jaminan sosial Anda. Pertimbangkan pekerjaan paruh waktu jika Anda pensiun.

Perubahan kecil dapat membantu rencana pensiun apa pun. Bahkan sedikit penghematan tambahan memotong total pengeluaran Anda sekaligus meningkatkan portofolio Anda. Satu hal yang pasti: semakin sedikit Anda perlu menarik setiap tahun semakin lama uang Anda bertahan.


Apakah Anda tertarik dengan portofolio sederhana untuk ditabung untuk masa pensiun? Silakan periksa buku saya tentang membangun portofolio pensiun sederhana yang tersedia di Amazon.com:
Investasikan $ 10K pada tahun 2014 (Sandra's Investing Basics)

Petunjuk Video: #deposit perdana di monelo berhasil sukses dan cepat (Mungkin 2024).